Востаннє оновлено 22.09.2025
Відкриття рахунку на криптобіржі – це не просто вибір надійного пароля та унікального імені користувача. Є додатковий крок – часто потрібний за законом KYC, або «Know Your Customer».
Це частина підходу, що ґрунтується на оцінці ризику, встановленого регулюючими органами та організаціями, такими як Асоціація сертифікованих фахівців із боротьби з відмиванням грошей (ACAMS).
Отже, чому KYC такий важливий? У міру зростання прийняття криптовалюти необхідні правила для запобігання шахрайству , відмиванню грошей та незаконній діяльності. Біржі повинні дотримуватись цих правил, щоб залишатися надійними.
У цьому посібнику розповідається про те, що таке KYC, навіщо він потрібен криптовалютним біржам , які документи вам потрібно надати, який сам процес та поширені помилки щодо KYC.
Що таке KYC у криптовалюті?
Бажаєте дізнатися, що таке KYC? Це процес, який фінансові установи, включаючи криптобіржі, використовують для перевірки вашої особи. У криптовалюті це гарантує, що ви є законним користувачем і не залучені до чогось сумнівного.
KYC насправді зародився у традиційному банкінгу для підтвердження особистості клієнта та блокування незаконних транзакцій. У міру того, як криптовалюта набирала популярності, регулятори почали вводити KYC для реєстрації споживачів. Хоча криптовалюта дає свободу та анонімність, ці функції також можуть бути використані не за призначенням. Ось де KYC вступає в гру, щоб забезпечити безпеку.
Зазвичай у процесі KYC вам потрібно буде надати посвідчення особи державного зразка та підтвердження адреси. Деякі біржі можуть навіть попросити селфі чи біометричні дані для додаткової безпеки.
Навіщо криптовалютним біржам потрібна процедура KYC?
KYC – це не просто дотримання правил, він приносить користь біржам і всій криптоекосистемі:
- Наступні правила: як і банки, криптобіржі повинні дотримуватися правил AML та CTF. Зрештою, хто захоче використати платформу, пов’язану із незаконною діяльністю?
- Підвищення безпеки платформи: перевірка особи кожного користувача знижує ймовірність злому чи крадіжки. KYC пов’язує кожну транзакцію з реальною людиною, допомагаючи зберегти ваші засоби безпеки.
- Зміцнення довіри: усвідомлення того, що всі учасники платформи пройшли перевірку за системою KYC, дозволяє довіряти біржі та людям, з якими ви робите транзакції.
- Створення відповідальності: якщо трапляється щось підозріле, біржа точно знає, до кого звернутися. Користувачі є більш відповідальними, оскільки вони не можуть сховатися за анонімністю.
- Залучення великих інвесторів: великі фінансові установи з більшою ймовірністю довірятимуть та інвестуватимуть у біржі, які забезпечують дотримання KYC, оскільки це відповідає їх власним стандартам відповідності. Це сприяє притоку більшої кількості грошей у криптпростір, приносячи користь усім.
Ці пункти ясно показують чому KYC став стандартним процесом у світі криптовалют.
У період з 2008 по 2018 рік у США, Європі, на Близькому Сході та в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні було накладено штрафи на загальну суму 26 мільярдів доларів за недотримання правил AML, KYC та санкцій.
Документи, які будуть надані у процесі KYC
Криптобіржі зазвичай вимагають від вас надати деякі документи для перевірки вашої особистості, хоча точний процес може відрізнятися на різних біржах залежно від розташування. Процес, як правило, швидкий та простий. Ось документи, які вам може знадобитися надати в залежності від конкретних правил у демографії. Щоб допомогти вам зрозуміти процес, як приклад буде використано Binance.
Посвідчення особи, видане урядом
Ви можете поділитися будь-яким із наступних матеріалів:
- Паспорт
- Посвідчення водія
- Інший офіційний документ, що засвідчує особу з вашої країни
Підтвердження адреси
Обміни можуть вимагати документи, які підтверджують вашу поточну адресу. Поширені приклади включають:
- Рахунки за комунальні послуги
- Витяги з банківських рахунків
Біометрична перевірка
Багато платформ наполягають на Selfie, щоб довести, що це дійсно ви. Вам може знадобитися:
- Зробіть селфі з посвідченням особи в руці
- Зробіть живу фотографію для розпізнавання обличчя
Деякі біржі можуть запросити додаткову інформацію, наприклад:
- Підтвердження доходу: короткий опис джерела доходу
Витоки правил AML можна простежити до Патріотичного акту 2001 року, який запровадив заходи щодо боротьби з тероризмом.
Яким є процес KYC на криптобіржах?
Ось типовий процес, яким слідують криптовалютні біржі для проходження процедури KYC:
- Реєстрація: створіть обліковий запис на криптовалютній біржі, ввівши свою адресу електронної пошти та вибравши пароль.
- Надайте особисту інформацію: для обміну потрібна така інформація, як ваше ім’я, адреса, дата народження та номер телефону.
- Поділитися документами, що засвідчують особу: ви ділитеся електронною копією документа, виданого урядом, наприклад паспорта або прав водія, та підтвердженням адреси (наприклад, рахунком за комунальні послуги) через захоплення в реальному часі. Деякі біржі можуть зажадати від вас завантажити ці документи.
- Перевірка обличчя: в залежності від країни деякі біржі потребують селфі або фото.
- Перевірка: зазвичай протягом кількох хвилин біржа перевіряє та підтверджує інформацію.
Після схвалення користувач отримує доступ до всіх функцій біржі.
Які поширені побоювання та помилки щодо KYC?
Коли доходить до вимог KYC на криптобіржах, наявність побоювань чи помилок є звичайним явищем. Давайте розглянемо деякі основні обґрунтовані побоювання на цьому фронті:
Страхи конфіденційності
Вас може турбувати, що ви ділитеся своєю особистою інформацією із криптоплатформами. Але хто б не турбувався? Часто занепокоєння виникає через страх, що їх дані можуть бути використані за призначенням або розкриті. Але авторитетні криптобіржі серйозно ставляться до конфіденційності даних . Вони заходять так далеко, що використовують передові методи шифрування, щоб захистити вашу інформацію від несанкціонованого доступу.
Криптовалютні біржі в різних країнах та регіонах зобов’язані дотримуватися місцевих законів про конфіденційність, таких як Загальний регламент захисту даних (GDPR) у ЄС, який додає додатковий рівень захисту, гарантуючи відповідальне поводження з вашими даними.
- Складний і трудомісткий процес: якщо ви вважаєте, що KYC – це довгий і заплутаний процес, ви помиляєтеся. Більшість бірж оптимізували свої системи перевірки , щоб зробити весь процес швидким та простим.
- Втрата анонімної торгівлі: існує загальна помилка, що KYC усуває всю анонімність у криптовалюті. Але KYC просто додає підзвітність на борту, не вбиваючи анонімності. Звичайно, біржа може відстежувати транзакції до конкретної людини, як і правоохоронні органи, але для користувачів транзакції в цілому залишаються анонімними.
- Криптобіржі будуть продавати дані: якщо ви чули, як хтось говорив щось таке, вірити в це було б неправильно. Надійні платформи дотримуються суворих правил конфіденційності, які забороняють їм продавати особисту інформацію без явної згоди. Вам потрібно провести адекватне дослідження того, що можна і чого не можна робити на криптобіржах, перш ніж ви вирішите, з якою вам потрібно працювати.
Чи існують криптовалютні біржі без KYC?
Оскільки ця стаття добігає кінця, саме час швидко відповісти на питання, яке могло спасти вам на думку під час читання.
Чи є криптобіржі без KYC? Так, ще є деякі криптобіржі, які не вимагають перевірки KYC. Однак їх стає менше з кожним днем через посилення правил та зростання криптозлочинів.
Децентралізовані біржі (DEX) , такі як Uniswap чи PancakeSwap, не вимагають KYC. Ці біржі дозволяють вам торгувати безпосередньо з вашого гаманця, не надаючи жодних особистих даних. Ці платформи працюють без центрального органу, тому ніхто не запитуватиме ваше посвідчення особи чи документи.
Деякі централізовані біржі пропонують обмежені послуги без KYC. Вони встановлюють ліміти транзакцій, щоб уникнути порушення будь-яких правил. Однак, хоча транзакції без KYC можуть здатися чудовим варіантом для тих, хто матиме справу з транзакціями на менші суми, KYC стає неминучим, якщо ви плануєте бути активнішим.
У міру посилення регуляторного тиску навіть деякі біржі, які раніше не мали політика KYC, змінюють свої процеси прийому клієнтів. Наприклад, у травні 2024 року Bybit запровадила обов’язкові процедури KYC.
Хоча ви все ще можете знайти криптовалютні біржі, які не вимагають проходження процедури KYC, дуже важливо зіставити переваги конфіденційності з потенційними ризиками, включаючи каральні заходи з боку регулюючих органів та крадіжку.
